AI와 보험 산업 기술 | New AI insurance service based on AI

The Future of AI in Insurance, 보험 산업의 인공지능 미래

Looking ahead, researchers from Juniper anticipate that total premiums generated by AI insurance will reach $20.6 billion in 2024, from just lower than $1.3 billion in 2019. Furthermore, AI in insurance continuing development will enhance, or even automate, the majority of processes.

 

Juniper 연구원들에 따르면, 2024년에 총 발생할 인공지능 보험료는 206억 달러라고 밝혔다. 인공지능 기술은 사람보다 빠른 연산으로 예측, 분류 및 다양한 기법으로 우리들의 편의를 도와주고 있다. 이제는 인공지능, 머신러닝이 적용이 안될 것 같은 산업분야를 찾는 것이 더 힘들 정도이다.

 

이렇듯, 보험 산업에서는 인공지능이 어떻게 적용되고 있을까?

 

현재 기술로는 Digital Transformation 주요 기술인 패턴 학습을 통한 문서 Type 자동 식별, 실시간 데이터 구분, 추출 데이터 정확도 검증, ORC, 스마트폰, 테블랫 문서 캡처 가능 등이 널리 쓰이고 있다. 가까운 미래에는 개인 맞춤형 보험 상품들이 쏟아져 나올 것이다. 개인 맞춤형 상품이라는 말은 곧 우리 행동, 공간, 상황 등 이 데이터로 변환되어 개인의 정보가 되어 그에 맞게 상품이 나오는 것이다.

 

Recently, an AI insurance company offered a service for people to buy life insurance based on ...a selfie. Smoking cigarettes influences life expectancy. Innovative facial recognition technology rapidly analyses if a person smokes and estimates risk scores without time-consuming medical tests. Using a combination of images and video, multiple points of data for each user get captured. The software can detect crow’s feet around eyes, estimate body mass index, and how quickly a person is biologically aging.

 

위의 블로그에 따르면, 최근 한 AI 보험 회사가 셀카를 기반으로 생명 보험을 구매할 수 있는 서비스를 제공했다 한다. 흡연을 하는 것은 수명 감소에 영향을 미칠 수도 있다. (몸에 안좋은 것은 알지만 얼마나 흡연자들의 수명 감소 통계는 잘 모르니 영향을 미칠 수 도 있는 걸로 적었다.) 인공지능 기술 기반인 안면 인식 기술은 사진 속 사람만 보아도, 그 사람이 흡연자인지, 그렇다면 얼마나 생명에 영향을 미칠지 병원을 방문해 의료 검사를 하지 않아도 생명의 위험도를 측정할 수 있다 한다.

 

또한, 이미지와 비디오의 조합을 사용하여 각 사용자에 대한 여러 데이터 특징을 파악한다. 이 소프트웨어는 사진을 통해 눈 주변의 주름 (crow’s feet around eyes)을 감지하고 체질량 지수를 추정하며 사람의 생물학적 노화 속도를 예측할 수 있다 한다. 이런 감지 기능을 통해 맞춤형 보험 상품이 생기는 것이다.

 

 

* OCR (Optical Character Recognition) 광학 문자 판독:

문자의 영상을 이미지 스캐너로 획득하여 기계가 읽을 수 있는 문자로 변환

 

 

 

데이터 분석을 통한 보험 사기 감소 FDS (Fraud Detection System)

사용자들의 데이터를 분석을 통해 보험사기 탐지 기능이 발달되었다. 데이터 패턴을 분석해 거래 이상을 탐지하며 업무 트랜잭션과 연관된 데이터(context)를 잘 정의된 탐지 기준(business rule)에 매칭 하여 유의성 높은 트랜잭션을 찾아내는 사기 탐지 시스템 (Fraud Detection System)이다. 실제 국내에서는 삼성생명보험에서 이 시스템을 도입 한 뒤, 생명보험 실손/정액 보험사기 탐지, 화재보험 일반/장기/자동차 보험사기 탐지 를 예방했다.

 

 

HealthCare 보험: 생명, 의료 등등

우리가 상상한 그 변화

매달 몇 만원씩 보험료가 자동으로 나가고 언제 쓰일지도 모르는 그 보험료, 생각해보면 보험료가 좀 과분한 것 같기도 하고 그렇다고 만일을 대비해서라도 보험을 안들 수도 없기에 그냥 보험회사에서 보여주는 가장 나에게 적절한 상품을 들고 있는 것이 2021의 여전한 현재이다.

 

Insurance companies kit out their customers with new platforms which select the best-suited coverage for a user, aimed at their healthy lifestyle promotion. Meaningful insights from different data to determine the profile of each client ensure greater accuracy and personalization.

 

보험 회사는 건강한 라이프 스타일 프로모션을 목표로 사용자에게 가장 적합한 보험을 선택하는 새로운 플랫폼을 고객에게 제공합니다. 각 고객의 프로필을 결정하기 위해 서로 다른 데이터에서 얻은 의미 있는 통찰력은 더 높은 정확성과 개인화를 보장하는 것이 목표이다.

 

자동차 보험

텔레매틱스 데이터를 사용해 운전자에게 맞춤형 보험 제공

 

Telematics data: Telematics is a method of monitoring a vehicle. By combining a GPS system with on-board diagnostics it's possible to record – and map – exactly where a car is and how fast it's traveling, and cross reference that with how a car is behaving internally. 텔레매틱스(telematics)는 무선통신과 GPS(Global Positioning system) 기술이 결합되어 자동차에서 위치 정보, 안전 운전, 오락, 금융 서비스, 예약 및 상품 구매 등의 다양한 이동통신 서비스 제공을 의미한다

 

 

집 보험

집 보험 상품중에서 아래의 점이 개인적으로 가장 흥미로웠다. It may also include smart home monitoring and emergency assistance, along with a home insurance policy. ~~ IoT devices contribute to home disaster prevention.

 

주택 보험 정책과 함께 스마트 홈 모니터링 및 응급 지원이 포함될 수도 있으며, IoT 기술은 집에서 일어날 수 있는 각 종 재난 보호에 기여한다. 이와 같은 보험 상품을 든다면 불이난 집에 대한 보상이 아닌 불이 날 수도 있는 집에 재난을 인터넷 기술을 통해 막아준다는 개념은 좋은 것 같다.

 

emerj.com - 네오스 고객 서비스 예

위의 사진과 같이 댄(Dan) 이 제스(Jess)의 부엌에서 물이 세고 있다는 센서를 감지했다는 정보를 받아 제스한테 연락을 했고, 제스가 곧 이웃에게 확인을 부탁했다. 이웃에게 확인하는 것 까지 보험회사 (네오스)에서 처리하며 댄은 그 상황을 집 밖에 있는 제스에게 전달한다. 밖에 있어 해결하지 못할 문제점들을 보험회사에서 해결하고 솔루션까지 제공해주는 서비스라면, 또한 믿고 맡길 수 있는 곳이라면 참 편하긴 할 것 같다는 생각이 들었다.

 

 

참고

www.zfort.com/blog/future-of-ai-insurance

emerj.com/ai-sector-overviews/artificial-intelligence-in-insurance-trends/